הבנק הכניס אותי ליתרת חובה - מותר לו ?

שלום גל,



אשיב לשאלותיך כסדרן, אך אציין כבר בהתחלה כי לא ניתן ליתן ייעוץ פרטני ע"ס מה שכתב בלבד, באשר יש לברר עובדות רבות נוספות, ע"מ לייעץ מה לעשות.



לשאלותיך:-



1. איך הבנק מאפשר לילד בן 18 להיכנס ליתרת חובה ? מפנייתך אני למד כי הועמדה לך מסגרת אשראי ע"ס 1,800 ש"ח, אך חרגת ממנה, והבנק עצם עיניו, ואפשר לך להגיע ליתרת חובה של 6,500 ש"ח. בהתאם להוראת המפקח על הבנקים אסור לחשבון להיות ביתרת חובה, אך הבנק רשאי להעמיד מסגרת אשראי חד צדדית. יש לבדוק האם הבנק עשה זאת או הפר הוראת המפקח על הבנקים (ואז גם חייב אותך בריבית חריגה).

מותר לבנק להעמיד מסגרת אשראי בהתאם לשיקוליו העסקיים, ובתי המשפט דוחים טענות בסגנון "למה נתתם לי ? ". בסופו של דבר, אתה הוא שצרכת את הכסף, והיה עליך לדעת שתצטרך להחזירו.

כן אמליץ לבדוק האם הבנק פעל כשורה בביטול מסגרת האשראי, הגם שאף בכך לא יהא ע"מ לבטל את חובך.



2. לעניין חובת הבנק לפעול לטובת הלקוח - אכן זו עמדת הפסיקה והיא רלוונטית במקרים מסוימים. בעניינים כמות שלך נפסק שהבנק לא צריך להיות רואה החשבון של הלקוח, כך שטענה זו לא תעזור לך בהקשר שלך.



3. סירוב הבנק בתחילה לתת אשראי - טענתך מגלה שהבנק דווקא הפעיל שיקול דעת האם לתת לך אשראי או לא, והיא לא תעזור לך.



לסיכום: אייני מוצא בפנייתך עילה שלא להשיב הכסף, אך אני ממליץ לנהל מו"מ להקטנת ריביות חריגה ככל שחויבת בהן,  ולפריסת החוב לתשלומים שתוכל לעמוד בהם.



שמחתי להיות לעזר,

 

בכבוד רב,



זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון

מנהל פורום דיני בנקאות    



"בית הלפיד", רח' בן גוריון 34, ר"ג  

טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il