ביטוח משכנתא
ביטוח משכנתא
להלן שאלות ותשובות בנושא ביטוח משכנתא, מתוך פורום דיני ביטוח באתר.
תודה למנהלי הפורום, עורכי הדין המובילים בתחום דיני הביטוח בישראל, על מענה מסור ומקצועי לגולשים.
אשמח לעזרה – כאשר רוכשים דירת יד 2, האם רוכש הדירה רשאי ״להתלבש״ על פוליסת הביטוח הקיימת של המוכר (או במילים אחרות, להעביר את הפוליסה הקיימת של המוכר על שמו)? זאת במטרה להבטיח ״רצף ביטוחי״ במידה וזמן קצר לפני מועד העברת הבעלות בדירה התגלה בדירה נזק שמכוסה בפוליסה הקיימת של המוכר אך מטבע הדברים יוחרג מכל פוליסה חדשה של הקונה. תודה!
שלום רב,
להערכתי יהיה קושי בהעברת הבעלות שאתה מתאר, שכן הביטוח הוא על שם המבוטח הספציפי והעברת הבעלות תגרור צורך בהנפקת פוליסה חדשה.
יכול להיות שחברת הביטוח תהיה מוכנה להעביר את הבעלות בפוליסה מאחר ומדובר באותה חברה ואותו נכס, שווה לבדוק.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
אני יו"ר ועד הבית בבניין בן 10 דירות.
רכב פגע בגדר המשותפת של הבניין (היא חלק מהרכוש המשותף) ובעל הרכב וחברת הביטוח שלו לא מתכחשים לאחריותם לנזק שנגרם.
חברת הביטוח שצריכה לשלם מבקשת מכל אחד מאיתנו אישור "אי-תביעה", שזה הגיוני.
מסתבר שהשיירים בעלי המשכנתאות מתקשים לקבל אישור שכזה מחברת הביטוח שמבטחת את דירתם, ואנחנו לא מבינים מדוע.
האם החברות עושות לנו תרגיל? האם הן חייבות לתת לנו אישור שכזה? מה המצב?
צהריים טובים
אני לא חושבת שחברת הביטוח עושה תרגיל. יחד עם זאת, מקובל לתת אישור על אי הגשת תביעה ולכן איני יודעת מדוע חברת הביטוח מסרבת. הייתי פונה לתלונות הציבור בחברת הביטוח ומשערת שלאחר מכן תקבלו את האישור.
היי
קניתי עם חבר דירה להשקעה.
את החצי שלי גייסתי ללא משכנתא.
החבר לקח משכנתא על החצי שלו כשאני ערב שלו.
מצאנו שוכר.
האם הביטוח משכנתא של השותף שלי לעסקה מספיק
ומכסה את שנינו במקרה
תביעה?
או שאנחנו צריכים בלי קשר לעשות ביטוח מבנה וצד ג?
(תכולה אין)
תודה
בוקר טוב שי
משערת ש"בביטוח משכנתא" כוונתך לביטוח חיים. ככל שכך - ביטוח חיים מכסה מקרה בו הלווה הולך לעולמו שאז יתרת ההלוואה משולמת לבנק שנקבע כמוטב בלתי חוזר. יש בנקים שדורשים שביטוח חיים יעשה גם לערב. יש לבדוק האם היתה דרישה כזו מצד הבנק.
כאשר נוטלים הלוואת משכנתא הבנק מחייב לערוך ביטוח מבנה. למיטב ידיעתי הביטוח שהבנק דורש לו כולל כיסוי אחריות כלפי צד שלישי ולכן כדאי את פוליסת הביטוח גם למקרה לכיסוי זה.
למשכנתאאני משלם ביטוח חיים למשכנתא כפי שדורש הבנק. סכום יתרת המשכנתא בפועל, נמוך משמעותית מהסכום שעליו אני משלם את פרמיית ביטוח החיים.
היה ובקרות מקרה ביטוחי חו"ח, יעבור לבנק n מחברת הביטוח סכום גבוה פי 10 ממה שאני חייב לו בפועל.
שאלתי היא: האם הבנק יחזיר לי את יתרת הסכום שתיווצר לאחר קיזוז חוב המשכנתא
בוקר טוב עמיר,
בקרות מקרה הביטוח (מוות) חברת הביטוח תשלם לבנק את יתרת ההלוואה (המבוטחת) נכון למועד הפטירה. לגבי סכום הביטוח הנותר לאחר כיסוי ההלוואה, יש לקרוא את תנאי הפוליסה. באופן עקרוני, חברת הביטוח אמורה לשלם את יתרת סכום הביטוח למוטבים הנוספים שנקבעו בפוליסה ובהעדר מוטבים נוספים - ליורשי המנוח.
כאמור, יש לקרוא את הפוליסה שכן בחלק מהפוליסות המבוטח מחוייב להודיע לחברת הביטוח על הקטנת סכום ההלוואה (נניח כשהוא פורע את חלקה) ולהתאים את סכום הביטוח לסכום ההלוואה המוקטן.
אני כאן לרשותך בכל שאלה.
אחותי וגיסי לקחו לפני שנים משכנתא מבנק לאומי. באותו זמן הבנק חייב אותם לעשות ביטוח חיים.
גיסי נפטר לפני שנה וחצי.
חברת הביטוח מסרבת לשלם את הביטוח לבנק בטענה שגיסי סבל לפני תחילת הביטוח ממחלת לופוס ודפורמציה בידיים וברגליים והוא לא גילה עליהם בהצהרת בריאות.
זה נכון שגיסי סבל מלופוס וגם היה נכה בשיעור של 75% (גם לא יכל לעבוד) אבל הפקידה בבנק שהחתימה אותם על הביטוח אמורה היתה לראות שהמצב של גיסי לא תקין כי העיוות בידיים וברגליים היה ניכר חיצונית.
אחותי נמצאת במצב רע מאוד ולא יכולה לשלם את המשכנתא. האם יש מה לעשות?
שלום רב,
ראשית, משתתפת בצערכם.
לשאלתך - בוודאי שיש מה לעשות אם כי חסרים פרטים להשלמת התמונה.
חברת הביטוח טוענת שגיסך המנוח הפר את חובת הגילוי שהוטלה עליו בעת שחתם על הצהרת הבריאות בכך שלא דיווח לה על מחלת הלופוס והדפורמציה ואם היא היתה יודעת על כך היא לא היתה מבטחת אותו.
לא כתבת מהי הסיבה לפטירתו של גיסך והאם יש קשר בין פטירתו למחלת הלופוס. אם אין קשר סיכויי התביעה טובים מאוד.
יש לבדוק את הצהרת הבריאות ולראות האם גיסך נשאל בכלל בהצהרת הבריאות על מחלה ו/או פגיעה זו. אם הוא לא נשאל ספק רב אם היה צריך לגלות.
יש לבדוק האם הליך מילוי הצהרת הבריאות נעשה כהלכה.
יש גם חשיבות לשאלה האם חלפו שלוש שנים ממועד ההצטרפות לביטוח ועד למועד הפטירה. בהנחה וחלפו שלוש שנים, לחברת הביטוח יהיה קושי לעמוד על טענתה.
מאחר שהביטוח נערך באמצעות הבנק - הבנק פעל כאן כסוכן ביטוח. על פי החוק ידיעת הסוכן מחייבת את חברת הביטוח. כך שאם הפקידה היתה מודעת לדפורמציה שהיתה ניכרת לעין (ושייתכן שקשורה ללופוס) היה עליה לברר את פשר העניין. אם היא התעלמה מכך, תהיה לחברת הביטוח בעיה גם כאן.
יש שאלות נוספות שיש לברר שהפורום אינו המקום לפרטן ולכן מציעה שתפנו לייעוץ משפטי מוקדם ככל שניתן (תשומת לבך כי התביעה מתיישנת בתום שלוש שנים ממועד הפטירה ולכן יש להגיש תביעה לבית המשפט טרם מועד זה ולא יום אחד מאוחר יותר).
אני כאן לרשותך לכל שאלה נוספת.
בהצלחה.
הנפטר השאיר אחריו משכנתא. מה הפרוצדורה שיש לנקוט כרגע מול הביטוח?
לפנות לבנק ולעדכן אותם שנפטר (למסור להם תעודת פטירה).
הם פונים לביטוח (צריך רק לעקוב שהם אכן פונים).
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שלום
לאחרונה פרעתי חלק מהמשכנתא ועקב כך ביררתי על הורדת הפרמיה החודשית.
נשלח אלי מייל שכותרתו הצעה הכוללת הורדת כיסוי מחלות קשות.
האם חברת הביטוח יכולה לעשות זאת על דעת עצמה?
האם זה נחשב חוזה חדש?
שלום רב,
חברת ביטוח אינה יכולה לשנות חוזה ביטוח, בתוך תקופת הביטוח, על דעת עצמה.
אם הבנתי נכון, הם הציעו לך שינוי. זה אפשרי (להציע).
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שלום רב לאחרונה הבנתי שבטעות אני משלמת ביטוח משכנתא פעמיים חשבתי לבטל את אחת הביטוחים אך בעלי במצב בריאותי לא טוב השאלה שלי אם חס וחלילה במקרה מוות אהיה זכאית לקבל משתי חברות הביטות את סכום המשכנתא או שאני משלמת סתם ועדיף לבטל
תודה
צהריים טובים,
כעיקרון לא מקבלים תשלום פעמיים מחברת הביטוח (מדובר בביטוח חיים שלמעשה משלם את המשכנתא במקום המנוח). יחד עם זאת ולאור המצב הרגיש הייתי בודק את הדברים יותר לעומק כי לעיתים יש כיסויים כאלו ואחרים בפוליסות שלא כדאי לבטל.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שלום לגם. התחלתי בתהליך לקיחת משכנתא באמצעות יועץ משכנתאות , שהציע לי לעשות דרכו את ביטוח המשכנתא. הסכמתי. ולתדהמתי חברת הביטוח החלה לחייב אותי עוד קודם שקיבלתי את המשכנתא, במשך 7 חודשים בערך.פניתי אליהם ונדחיתי בלך ושוב.
יש מה לעשות? לתבוע אותם לפחות על החזר?
תודה
צהריים טובים,
אם אכן בוצעה גביה שלא כדין והביטוח החל בזמן מסוים אבל הפרמיות נגבו קודם לכן, אז חברת הביטוח בהחלט צריכה להחזיר את הפרמיות שנגבו שלא כדין. אם היא לא עושה כן, אז ניתן להגיש תביעה.
בכבוד רב,
גיל קראוס, עו"ד
מנהל פורום דיני נזיקין ופורום דיני ביטוח
שדרות שאול המלך 8, בית אמות משפט, תל אביב
טל':03-6766602; מייל: gil@eghert-kraus.co.il
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שלום רב,
סוכן הביטוח שלי חידש באופן אוטומטי את פוליסת ביטוח המבנה שלי, בזמן שהיה לי ביטוח בחברה אחרת וכך יצא ששילמתי בכפל.
לאחר פניות מרובות לסוכן, כתובות וטלפוניות אשיב הסוכן את הכסף. האם מותר לחדש ביטוח מנה משכנתא אוטומטי? האם אני יכול לתבוע אותו בגין פיצוי עונשי לפי
חוק הגנת הצרכן?? תודה רבההה
צהריים טובים,
צריך לבדוק את הנסיבות המלאות אבל כעיקרון הוא לא יכול לחדש אוטומטית מבלי לקבל את הסכמתך.
לעניין תביעה מכוח חוק הגנת הצרכן, נא הפנה את שאלתך לפורום צרכנות באתר.
בכבוד רב,
גיל קראוס, עו"ד
מנהל פורום דיני נזיקין ופורום דיני ביטוח
שדרות שאול המלך 8, בית אמות משפט, תל אביב
טל':03-6766602; מייל: gil@eghert-kraus.co.il
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
סוכן הביטוח שלי מתעקש שאני צריך ביטוח צד ג' בביטוח המשכנתא שלי, וטוען שכרגע הכיסוי שלי בעייתי.
ניסיתי לברר על הנושא בפורום אחר על ביטוח וקיבלתי תשובה חלקית.
אשמח לשמוע לדעתכם המקצועית.
צהריים טובים,
אין חובה לבצע ביטוח צד ג' יחד עם ביטוח המשכנתא. החובה בביטוח המשכנתא היא לבצע ביטוח מבנה כך שאם יקרה משהו לדירה הבנק יקבל את חלקו.
לביטוח צד ג' יש חשיבויות אחרות במקרים של נזק שנגרם לאנשים אחרים או לרכוש של אחרים והוא חשוב בפני עצמו.
שוב - לא מדובר בחובה וכל אחד עושה את סדרי העדיפויות שלו.
בכבוד רב,
גיל קראוס, עו"ד
מנהל פורום דיני נזיקין ופורום דיני ביטוח
שדרות שאול המלך 8, בית אמות משפט, תל אביב
טל':03-6766602; מייל: gil@eghert-kraus.co.il
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שלום רב,
לאחרונה חתמנו על משכנתא בבנק וחויבנו לחתום על ביטוח משכנתא. בנוסף, אנו חתומים על ביטוח חיים שהכיסוי שלו גדול יותר מזה של המשכנתא.
האם זכאי אדם לקבל דמי ביטוח משני מקומות כרי ביטוח חיים וביטוח משכנתא?
איך ניתן ליישב קונפליקט אפשרי זה?
בברכה,
שיר
צהריים טובים,
אין סתירה בין הביטוחים - במקרה של פטירה חס וחלילה, ביטוח החיים הפרטי ישלם תגמולים לשארים ואילו ביטוח המשכנתא ישלם את יתרת המשכנתא לבנק.
אין מניעה דרך אגב לרכוש כמה פוליסות ביטוח חיים ובמקרה של פטירה לקבל תגמולים מכמה פוליסות.
בכבוד רב,
גיל קראוס, עו"ד
מנהל פורום דיני נזיקין ופורום דיני ביטוח
שדרות שאול המלך 8, בית אמות משפט, תל אביב
טל':03-6766602; מייל: gil@eghert-kraus.co.il
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שלום רב
לפני שש שנים עשינו ביטוח חיים משכנתא באחת מחברות הביטוח הגדולות.בזמנו הסכימו לבטחני רק עבור פרמיה גדולה של מאות שקלים שכן בדיוק עברתי ניתוח להסרת נגע סרטני והבטיחו לנו שחמש שנים אחרי הניתוח הפרמיה תרד,אוטומטית,לכזו של אדם בריא. לא רק שאחרי חמש שנים הפרמיה לא ירדה אלא שכבר חודשים שאנחנו מנסים,בעצמנו ודרך סוכנת הביטוח דרכה נעשה הביטוח מלכתחילה,להוריד את הפרמיה אך ללא הועיל. ממשיכים לחייב אותנו במאות שקלים כל חודש. מה באפשרותנו לעשות?
זו לא חתונה קתולית, איש לא כובל אתכם להמשיך את הביטוח באותה חברה דווקא.
אם יש לך דרך להוכיח התחייבות מפורשת של חברת הביטוח להוזיל את הפרמיה בחלוף 5 שנים, וככל שמצב בריאותך אמנם השתפר (חובה לעמוד בשני התנאים) - יתכן שיש מה לעשות, אם כי הדרך עשויה להיות ארוכה, מתישה ויקרה. לדעתי, מוטב פשוט לפנות לחברות אחרות, לקבל מהן הצעות ולהחליף ככל שתימצא הצעה טובה.
בברכה,
ארתור בלאייר, עו"ד
מנהל פורום דיני ביטוח
המסגר54, ת"א
טל': 08-8598631; מייל: arthur@i-lawyer.co.il