אובדן כושר עבודה
אובדן כושר עבודה
להלן שאלות ותשובות בנושא אובדן כושר עבודה, מתוך פורום דיני ביטוח באתר.
תודה למנהלי הפורום, עורכי הדין המובילים בתחום דיני הביטוח בישראל, על מענה מסור ומקצועי לגולשים.
קרן פנסיה שילמה סכום רטרואקטיבי בגין אובדן כושר עבודה.
1.האם הודעת התשלום צריכה לכלול חישוב הסכום באופן מפורט וצריכה לכלול חישוב ריבית והצמדה וכולי. מה צריכה לכלול הודעת התשלום? ואיפה נמצא הכלל או החוק המחייב שהודעת התשלום תכלול חישוב מדוייק ותהיה מפורטת? האם יש חוזר מפקח המתייחס להודעת תשלום?
2. האם תקנות מס הכנסה מחייבות את קרן פנסיה או שחוזר המפקח חזק יותר מתקנות מס הכנסה בנוגע להודעת התשלום?
תודה רבה
שלום צחי,
קרן הפנסיה צריכה לפרט את אופן החישוב. בפועל, הדבר לא נעשה. קרן הפנסיה מסתפקת בציון השכר הקובע אך לא מפרטת את אופן החישוב.
אופן החישוב קבוע בתקנון קרן הפנסיה (קיימות 3 אפשרויות לחישוב הסכום כאשר הסכום הגבוה מבין ה- 3 אמור להיות השכר הקובע).
ישנו חוזר מפקח על הביטוח שנקרא "יישוב תביעות וטיפול בפניות הציבור" ויש בו התייחסות לענין הפירוט הנדרש.
לא הבנתי את שאלתך השניה בנוגע להודעת התשלום. באופן עקרוני לחוזרי המפקח על הביטוח יש מעמד מחייב אבל ייתכן שהתקנות גוברות.
אני רוצה להגיש צביעה לביטוח המנהלים על אובדן כושר עבודה על רקע נפשי ויש לי 4 שאלות:
1. קיבלתי המלצה ללכת באופן פרטי לרופא תעסוקתי. האם מומלץ? מה המשמעות?
2.האם להכרה או אי הכרה של ביטול לאומי בנכות יש השפעה על החלטת הביטוח?
3. איך מגישים תביעה כזאת לאחר שאני מפסיק לעבוד? האם הפוליסה חא מתבטלת כשאני מתפטרת?
4. האם ניתן לתבוע על שנה רטרואקטיבית ואיך?
בוקר טוב
1 לא ניתן להשיב לשאלתך מבלי להכיר את הפרטים העובדתיים. אם רופא תעסוקתי של קופת חולים יכול לתמוך בטענה לאובדן כושר על פי תנאי הפוליסה - ניתן לפנות אליו.
2. קביעה של המוסד לביטוח לאומי אינה מחייבת את חברת הביטוח.
3. לאחר עזיבת עבודה הפוליסה לא מתבטלת. יש להעביר את הבעלות על הפוליסה על שמך ולבקש מיד לאחר מכן להעביר את הפוליסה למצב של ריסק זמני בו משולמת על ידך פרמיה רק עבור כיסויי הריסק (ולא עבור החסכון). זאת כדי לשמר את הפוליסה עד שתינתן החלטה בתביעה שתוגש.
4. ניתן להגיש תביעה גם עבור שנה רטרואקטיבית אך צריך להוכיח במסמכים רפואיים שמבחינה רפואית לא היית כשיר לעבודה בהתאם לתנאי הפוליסה (לא מספיק להוכיח אי עבודה בפועל).
אני משתכרת 5500 שח ברוטו על משרה מלאה.
אני מתכוונת להגיש תביעה לביטוח לאומי על קצבת נכות וכן לביטוח המנהלים על אובדן כושר עבודה.
1. האם אהיה חייבת לעזוב את העבודה לפני הגשת התביעה לביטוח לאומי?
2. האם זה משנה אם אני מתפטרת או מפורטת?
3. האם להגיש תביעה לאובדן כושר עבודה לפני או אחרי התביעה לבטוח לאומי, אם זה בכלל משנה?
3. אם אעזוב את העבודה, ואגיש את התביעה לביטוח המנהלים בעוד חודשיים נניח, האם הזכאות שלי אינה נפגמת עקב זה שאני כבר לעובדת בפועל וכבר אין לי ביטוח מנהלים?
ערב טוב
בין אם את מתפטרת או מפוטרת, על מנת לקבל תגמולי ביטוח בגין אובדן כושר עבודה עליך להוכיח שאבדת את כושרך לעבודה כמוגדר בפוליסה - להמציא לחברת הביטוח מסמכים רפואיים שמבססים זאת. את תביעת אובדן הכושר ניתן להגיש לפני או אחרי או במקביל לתביעה למוסד לביטוח לאומי.
כאשר תעזבי את העבודה עליך לבקש שהפוליסה תעבור לבעליתך ולהגיש בקשה לריסק זמני (כך שתשלמי פרמיה רק עבור הכיסויים הביטוחים ולא עבור החסכון). כך תשמרי על תוקף הפוליסה עד להגשת התביעה לחברת הביטוח.
את שאלתך לגבי ביטוח לאומי אנא הפני לפורום ביטוח לאומי.
לפני כמה חודשים סיימתי לעבוד אצל המעסיק האחרון, ובינתיים אני ללא עבודה.
יש לי ביטוח מנהלים וביטוח אובדן כושר עבודה (אכ"ע), וכשסיימתי לעבוד הפעלתי את הריסק.
לאחרונה נאמר לי שהפרמיה של האכ"ע שאני כרגע משלם בעצמי, וגם הפיצוי, מוצמדים למדד. וזאת למרות שבכל שנות התעסוקה שלי ההפרשות לאכ"ע היו קבועות, כלומר אחוז מסויים מהשכר, ולא מוצמדות.
זה הגיוני?
צהריים טובים,
על מנת לענות על שאלתך יש לעיין בתנאי הפוליסה. בכל מקרה, גם אם מדובר בכיסוי אובדן כושר עבודה בפרמיה קבועה עדיין היא מתואמת לשינויים במדד המחירים לצרכן.
שלום,
הוכרתי ע"י ביטוח לאומי בנכות זמנית של 60% ואובדן כושר עבודה מלא של 100% למשך שנה. בהתאם קבע גם רופא תעסוקתי אובדן כושר עבודה. יש לי ימי חופשת מחלה צבורים למשך כ-10 חודשים. יש לי קרן פנסיה אשר מכסה גם אובדן כושר עבודה. האם במקביל לתשלומי המעביד של חופשת מחלה אני זכאי גם לתשלום מטעם קרן הפנסיה המכילה סעיף של אובדן כושר עבודה, או שהקרן משלמת רק לאחר סיום ימי חופשת המחלה שנצברו? תודה.
שלום רב,
הזכאות לתשלום פנסיית נכות מקרן הפנסיה הינה רק החל מהיום ה- 91.
ניתן לקבל גם קצבת נכות וגם תשלום ימי מחלה מהעמסיק (ימי מחלה שנצברו לרשותך עד למועד קרות האירוע).
שלום, רכשתי ביטוח אובדן כושר עיסוק ספציפי. במשך שנה וחצי חברת הביטוח מושכת אותי ולא משלמת. אציין כי אני מקבלת קצבה מביטוח לאומי בגין אותה לקות. חברת הביטוח מבקשת מסמכים, שולחת אותי לרופאים שנותנים חוות דעת לא רלוונטיות ומצהירות שאני יכולה לעבוד בכל עבודה סבירה באופן חלקי, כותבים שקרים (הקלטתי את הבדיקות) וכעת לאחר שהבטיחו לבחון, ממתינים 3ם יום ואז מבקשים מסמכים נוספים שלא ביקשו עד כה (ציינו במכתב כי מבקשים מסמכים שלא התבקשו עד כה כדי לבחון את התביעה) וזו ממש רק משיכה וסחיבה.
אני מעוניינת להגיש תביעה, על בסיס איזה חוק אני מגישה את התביעה?
תודה
שלום רב,
את מגישה תביעה על פי הפוליסה והפרת סעיפי הפוליסה הרלוונטיים.
אם רוצים, במסגרת החוקים שניתן לציין בכתב התביעה אפשר לציין את חוק החוזים שכן פוליסה היא חוזה לכל דבר ועניין וכן את חוק חוזה הביטוח.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
ברשותי חנות. גם אם אהיה באובדן כושר עבודה מלא החנות תמשיך לעבוד והשכר שלי לא יפגע. האם יש צורך בביטוח אובדן כושר עבודה?
שלום זיו
מדובר בשאלה שהתשובה אליה מורכבת ותלויה בנתונים כמו סוג הפגיעה, סוג הכיסוי (הגדרת אובדן הכושר לעבודה בפוליסה), תנאי הפוליסה ועוד. בעקרון, קיימת פסיקה (של בימ"ש מחוזי) לפיה מבוטח שכושרו לעבודה נפגע אך אין פגיעה במקור הכנסתו ואין ירידה בהכנסתו, אינו זכאי לתגמולי ביטוח על פי הפוליסה, מכיוון שאין ירידה בהכנסה מן העסוק.
הנסיון לטעון שמדובר בהכנסה פסיבית (כמו הכנסה משכירות) נדחתה מכיוון שמדובר בהכנסה שקשורה בעיסוק של המבוטח.
מכל מקום, כל מקרה לגופו, ואין להסיק מתשובתי שאין צורך בכיסוי אובדן כושר ו/או שבאופן וודאי לא ניתן יהיה לקבל תגמולי ביטוח.
עצמאי שלא אמור לפרוש בגיל פרישה נפגע בתאונת דרכים
ונגרם נכות
עד איזה גיל יקבל מביטוח פיצוי אובדן כושר עבודה?
שלום לביא,
צריך לבדוק את בתנאי הפוליסה מהו מועד תום תקופת כיסוי אובדן כושר עבודה. בדרך כלל מדובר בגיל 65 או 67 ולעיתים רחוקות 70.
שלום, ,
אני עבדתי 10 שנים. לאחר מכן 6 שנים הייתי באובדן כושר עבודה ועכשיו התפטרתי.
חברת הביטוח הפרישה לי בתקופת הא.כ.ע פיצויים תחת מעסיק כאילו שעבדתי בפועל. כך יש לי עתה 16 שנות ותק לפיצויים.
1. האם בתקופת אובדן כושר עבודה הביטוח צריך להפריש במקום המעסיק לפיצוים או שהוא צריך לשחרר כספים כמו עצמאי?
2. האם בטופס 161 כאשר מתפטרים, תקופת אובדן כושר עבודה נחשבת כשנות עבודה בפועל כי חברת הביטוח שחררה כספים כפיצויים תחת מעסיק?
אשמח לתשובה
צהריים טובים
במקרה של אובדן כושר עבודה חברת הביטוח משלמת במקום המעסיק גם את ההפרשה לפיצויים.
טופס 161 הוא הודעת מעסיק על פרישה מעבודה של עובד והוא מופק בעת ניתוק יחסי עובד מעסיק. תקופת אכע אינה נחשבת כתקופת עבודה בפועל. אם שאלתך מתייחסת למיסוי - אנא הפנה את שאלתך לפורום מיסים.