לקנות דירה או לשכור זאת השאלה

היתרון הגדול ברכישת דירה הוא העובדה שבסופו של דבר הדירה נותרת בבעלות הקונה. בעלות מקנה בטחון ותחושה של קבע להבדיל מארעיות השכירות. בעל הדירה מרגיש בנוח להשקיע בדירה באשר בסופו של דבר ההשבחה נשארת שלו ומעלה את ערך הדירה להבדיל משיפוץ דירה שכורה.

לעומת זאת, קיימת גמישות בהשכרת דירה כאשר אתם יכולים לשכור דירה בהתאם לצורכיכם (יחיד, זוג או משפחה זקוקים למרחב מחייה שונה) ובהתאם ליכולתכם הכלכלית - החלפת דירה תתאפשר בקלות יחסית ובעלות נמוכה יחסית לעומת מכירת דירה ורכישת דירה אחרת (סוגיות המיסוי, עלויות עו"ד, מתווכים ועלויות נוספות) - בראשית הדרך תוכלו לשכור דירה קטנה יותר ובהמשך לעבור לדירה מרווחת יותר יחד עם הגדלת התא המשפחתי וכן יקרה יותר ככל והכנסתכם תגדל עם השנים.

לעיתים בשכירות ניתן לגור במיקום מרכזי יותר ובדירה גדולה יותר אשר לא הייתם יכולים להרשות לעצמכם לקנות. כמו כן, בשכירות השוכר לרוב אינו צריך לתקן ליקויים בדירה, לשלם כסף ולחסוך כאב ראש של בעלי מקצוע. 

מעבר לשיקולים אלו ולשיקולים הרגשיים, עליכם לבחון מה כדאי ונכון לכם ומה מתאים למצבכם הנוכחי, להלן רשימה לא סגורה של פרמטרים:

• עליכם לבחון מה גובה ההון העצמי שלכם, ככל שהוא גבוה יותר כך ייטב ולפחות 30% ממחיר הדירה.
• יש לבחון מה הריבית על המשכנתא, ככל והיא נמוכה יותר משתלם יותר לקחת משכנתא.
• תבדקו מה גובה ההחזר החודשי לבנק, לעומת עלות השכירות החודשית של אותה דירה או דירה דומה באזור.

גובה ההחזר החודשי לא יעלה על 25% מהכנסתכם החודשית נטו. הבנקים מאשרים לרוב משכנתא שההחזר החודשי עד לגובה שליש ההכנסה החודשית, אולם לדעתי רצוי להשאיר בצד הפרש של עוד מס' אחוזים לטובת היציבות, חלילה אם פוטרתם ממקום העבודה עשוי הדבר לפגוע קשות ביכולת ההחזר החודשית שלכם וככל שההחזר קטן כך תוכלו להמשיך לעמוד בו גם ללא הכנסה באופן זמני.  

בימינו כשמחירי מרבית הדירות בעליה מתמדת וזאת למרות חלק מהתחזיות, נראה כי כדי לשמור על ערך הכסף עדיף לקנות דירה, אך לא בכל מחיר ואם תתייחסו לדירה כהשקעה אולי תוכלו אף להרוויח. 

לכן אם אין לכם מספיק הון עצמי כדי לקנות את הדירה בה רציתם לגור, או באזור בו רציתם לגור, או שיש לכם מספיק הון עצמי, אך מחירי הדירות באזור שאתם מחפשים לא משתלמים (דורשים מחירים גבוהים ביחס למחיר הריאלי) כדאי לכם לשקול לקנות דירה להשקעה. 

תרחיבו את אזורי החיפוש. חפשו דירה במחיר "מציאה" כלומר, במחיר נמוך ממחיר השוק. עליכם לבחון מה גובה דמי השכירות המשולמים בסביבה בגין דירה דומה - ככל שדמי השכירות יהיו גבוהים יותר, ככל שהביקוש לשכירות של דירות דומות באזור גבוה יותר וככל שמחיר הדירה מתאים לכיסכם כך הפוטנציאל להרוויח גבוה יותר. את הדירה שקניתם תשכירו ומדמי השכירות שלה תשלמו את המשכנתא (או מרביתה). במקביל אתם תשכרו דירה שתאהבו ובמיקום שתבחרו במחיר שיתאים לכיסכם. 

כך תהיה לכם דירה משלכם ולא תאלצו לרכוש דירה יקרה, בשבילה תשתעבדו לבנק בהחזרים חודשיים גבוהים רק כי דירה זו התאימה לכם למגורים.